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房贷利率明天正式“换锚”!旧贷款有啥影响?新利率是升是降?

时间:2019-11-11 16:14:41   阅读:272  
[摘要] 未来房贷利率升还是降?江苏某农商行人士则提到,lpr执行后,个人住房贷款还可以选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。根据融360大数据研究院的监测数据,8月全国首套房贷平均利率为5.47%,二套房贷平

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根据央行8月25日的公告,从10月8日起新发布的商业个人住房贷款利率将根据最近一个月同期的lpr计算。

这意味着商业个人住房贷款利率明天将正式“起锚”。

银行的准备怎么样?已经办理的贷款会怎么样?抵押贷款利率将来会上升还是下降?让我们从《中国证券报》(身份证号:XHSZZB)了解一下。

当“锚点更改”正在进行时

日前,《中国证券报》(身份证号:XHSZZB)记者走访浙江、江苏、山东、江西、北京等地,发现银行个人抵押贷款利率的“锚汇”正在有序进行。

几家银行一线分行的负责人告诉记者,“锚定变更”在技术上并不难。目前,对我行个人抵押贷款业务的贷款节奏和交割节奏没有带来太大的影响。

一家大型国有银行山东分行行长在《中国证券报》(ID: XHSZZB)上告诉记者,为了确保个人抵押贷款利率按照新的lpr定价顺利实施,该行主要做了四个方面的工作:一是组织了全省范围的培训,确保客户经理掌握了lpr机制实施的相关细节和内容;二是对合同文本进行整理和修改,增加相应的lpr条款。第三,个人住房抵押贷款业务体系的适应性得到了改革和检验。第四,就合作项目积极与销售经理沟通,对需要贷款购房的客户进行lpr。

一家大银行浙江地区二级分行的负责人也表示:“系统设置、合同文本替换和信贷人员培训的准备工作已经完成。调整后的个人按揭利率将与调整前基本相同,不会有明显的增减,以确保平稳过渡。」

已经办理的贷款会怎么样?

位于北京cbd的一家股份制银行分行的相关负责人表示:“对于已经发放按揭贷款的人,利率将至少在今年12月31日前按照原合同执行,折扣或上调不会改变。明年1月1日,如果银行政策发生变化,它肯定会打电话给客户。”他还说:“我自己也有抵押贷款。经过比较,lpr提高的利率与原利率基本相同。

上述国有大银行山东分行行长告诉《中国证券报》(身份证:XHSZZB)记者:“抵押贷款利率将严格执行监管政策要求。对于10月8日前已确认贷款的客户,点数将根据lpr利率和之前协商的利率确定,与实际执行利率基本一致,不增加客户贷款成本,保持平稳过渡。对于10月8日后的增量贷款,将根据新政策全面实施定价。”

上述大银行浙江地区二级分行负责人表示,10月8日为定价基准转换日,该日之前已有的个人抵押贷款业务仍将按照原合同执行。确定抵押贷款存量有两个标准:第一,已经发放贷款;二是10月8日前与银行签订贷款合同并已生效但尚未发放的贷款。

江苏的一家农民公司提到,在实行lpr后,个人住房贷款也可以实行固定利率或浮动利率。她说:“客户选择的中介的具体方式可以是固定利率或lpr。如果选择固定利率,贷款利率将由lpr加点决定,在贷款期限内利率将保持不变。

在“锚定变化”之后,抵押贷款利率会上升还是下降?

根据荣格360大数据研究所的监测数据,8月份全国第一次抵押贷款平均利率为5.47%,第二次抵押贷款平均利率为5.78%,两者均连续三个月上升。

兴业银行研究部宏观分析师郭余伟在《中国证券报》(ID:XHSZZ)上告诉记者,虽然新的抵押贷款利率是以lpr为定价基准形成的,但根据最新的计算,目前与最初使用基准利率形成的利率相似,短期内不会有太大变化。

“但从长期来看,lpr利率可能会调整,而贷款基准利率更为严格,因此基于lpr的抵押贷款利率未来更有可能波动。”郭余伟进一步解释说,现在居民贷款通常每年重新定价一次。如果lpr调整在未来更加频繁,半年或季度的重新定价比例可能会增加。

东兴证券分析师罗四维预测,未来个人抵押贷款利率的上升趋势将会持续,主要是因为上半年抵押贷款额将会增加,下半年将会不足。按地区划分,不同城市的抵押贷款利率将由抵押贷款供求和“一城一策”规定决定。

荣格360大数据研究所分析师李万甫指出,一方面,引入新的lpr机制是为了降低实体经济的融资成本,未来很有可能下跌。重点仍然是支持实体经济,将资金投向小型和微型企业。另一方面,对于住房贷款,总的方向仍然是避免干扰房地产政策的实施。即使lpr下降,银行也将通过改变基点数来确保短期内住房贷款利率的基本稳定。(陈莹莹欧阳建欢戴安琪叶思琪)

编辑:叶松

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